音響改電容 ????9月11日，由《清華金融評論》主辦，“金融科技助力銀行智能化發展”論壇在清華大學舉行。清華大學五道口金融學院常務副院長廖理、全國社會保障基金理事會副汽車音響改電容理事長王忠民、中國人民銀行金融研究所互聯網金融研究中心秘書長伍旭川等出席論壇並發表講話，國美金融丁東華受邀出席，與現場專傢、業內人士就大數據與普惠金融等話題進行深入探討。
借助新技術普惠金融實現兩大突破
“普惠金融，就是能對所有人和群體提供普遍性的金融服務。”丁東華認為，普惠金融包含三大核心：第一是“普遍”，指用戶在金融方面的可獲得性，每個個體、每傢企業能否獲得金融服務；第二是“惠”，指是否可以承受得起，相對借款人來講，個人目前的償還能力與未來的償還能力，是否能支付得起他想要的金額；第三是“商業的可持續性”，如沒有商業的可持續性，無法有效地建立完全的競爭業態，是不可能持續地推進普惠金融的發展。
從目前行業發展狀況來看，丁東華認為“難普難惠的問題依舊存在”。例如，在我國13億的人群中，約有8億人可以被金融服務覆蓋，但有征信記錄的人群僅4億。
對此，丁東華認為，普惠金融的發展與金融科技的創新有著密切的聯系。首先，新技術的進步解決瞭身份認證的問題。通過運用人臉識別、虹膜技術，金融機構能快速作出反應，有效地解決傳統金融機構因調查成本高、服務難度大等問題。
其次，近年來互聯網的快速發展積累瞭大量數據。運用大數據技術，可快速獲取用戶數據，在數據挖掘、用戶畫像等方面起到瞭很大驅動作用，極大地提升瞭精準營銷、風險管控和運營優化等效率。讓金融服務具有更好的地理穿透性，形成更強的地區覆蓋度，從本質上實現數據驅動業務、技術改變金融。
?金融科技為普惠金融提供更加豐富的落地場景
“講到國美金融是如何實踐普惠金融，我們總會提到六個字：‘場景+金融+科技’。”丁東華說道。
金融科技對於普惠金融的發展，起著至關重要的作用，普惠金融每一步的實踐，都離不開金融科技的支持；從另一種層面上說，金融科技的發展，為普惠金融提供瞭更加豐富的落地場景，可以讓更多有需求的人獲得金融服務。
深耕零售領域30年，國美在全國擁有1700傢門店和眾多接地氣的場景，服務瞭1.8個億的會員，合作供應商1萬多傢，這個實際來講就已形成瞭大數據、大場景。而高質量產業鏈大數據使得核心企業能更好地把握用戶需求，進而推出具有獨特優勢的金融產品。
但他坦言，國美金融在開展線下金融業務中也面臨著一些挑戰。線下做消費金融與線上有著很大的區別，線下消費場景是交易過程，而非單純的借貸過程，因此對交易的時間有很強的要求。
對此，國美金融在充分發揮自身數據優勢，以創新思維進行數據的挖掘和整合，形成瞭具有自身特色的高效數據體系；2016年8月國美金融全面接入央行征信系統，並廣泛與外部征信機構合作的同時，還不斷加強自身科技能力。
“央行征信是一個強變量的數據，對我們在做風控模型有很大的幫助；而在獨立數據源上，截至目前，國美金融已接入40多傢，達到1000多個維度。”基於大數據技術，國美金融建立瞭羅盤用戶洞察體系、水滴風險控制體系，極大地推進精準營銷與完善風險管理機制。
近期國美金融公佈的2017上半年業績數據顯示，2017上半年國美金融在風控方面，不良率控制在非常理想水平。
據瞭解，國美金融以“場景+金融+科技”為發展模式，在發揮自身場景優勢與客戶基礎優勢的同時，已在消費金融、供應鏈金融、理財、保險、基金等多領域進行佈局，目前，旗下各項業務正穩步向前發展。
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責編：張凱
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