IDF年度報告：互聯網金融必須實行牌照管理
北京大學數字金融研究中心（IDF）4日召開第二屆年會，並發佈瞭年度報告 《美國金融科技考察報告》。央行貨幣政策委員會委員黃益平與多傢知名互聯網金融企業參與瞭此次考察，旨在通過考察美國經驗，為我國互聯網金融發展提供借鑒。
近年來，中國互聯網金融發展迅速，但也出現瞭一些風險問題。IDF與上海新金融研究院聯合發佈的這份報告指出，監管政策的核心是要平衡創新與穩定之間的關系，既保證互聯網金融行業的快速發展，又不造成重大的金融、社會風險，起到真正支持實體經濟的作用。
報告認為，美國的監管框架，一方面消除瞭金融科技領域的一些潛在風險，另一方面也極大地限制瞭這個行業發展的空間。在風險控制方面，中國一方面應該向美國學習，另一方面也應為互聯網金融的發除油煙機展留下足夠的空間。
未來，中國互聯網金融應該如何發展？報告從八個方面提出建議。
第一，對互聯網金融機構必須設置準入門檻。互聯網金融，在本質上就是金融，必須進行嚴格監管，要實行牌照管理，就應該明確門檻，給符合資質的公司發放牌照，而對於無牌照執業的公司應該堅決取締。“凡是從事金融服務，必須設置進入門檻，必須做牌照管理。因為金融交易最重要的問題就是信息不對稱，信息不對稱如果形成風險，很容易傳導到互聯網金融，這個問題就變得更加突出。”黃益平點評報告時表示。
第二，提高透明度並實施投資者適當性監管。牌照管理隻是對互聯網金融進行有效監管的第一步，更重要的是加強事中與事後的監管。
第三，互聯網金融的監管政策要統一、協調。報告指出，互聯網金融基本上都是混業監管，這跟油煙分離機中國目前實行的分業監管的政策框架並不匹配。
第四，積極支持穩健的金融創新。美國的監管在控制金融科技的風險方面做得比較好，但在支持創新方面顯著不足。中國構建新的互聯網金融監管框靜電除油機架，應該考慮盡量在兩者之間求得平衡。未來的監管要嚴密防范風險，同時也要積極支持金融創新。需要考慮將數字技術運用到金融監管上來。
第五，盡快建立公開、完整的征信平臺。征信系統是公共基礎設施，應該向所有從事金融業務的機構開放。
第六，在保護個人隱私和利用大數據分析之間求得一個平衡。報告認為，需要盡快明確的不是收集，而是明確數據所有權，完善數據使用及監管機制。同時，也應避免學習一些過時的法律規章，在數字時代，順應時代發展的規則才會被真正遵守，強行教條隻會徒增發展的阻礙。
第七，P2P改善網貸平臺作為信息中介的服務。監管政策定位網貸平臺為信息中介，強調不能做資金池、要求資金托管，但這並不意味著平臺對風險完全不承擔責任。相反，監管政策應該明確網貸平臺對借款人風險進行識別評級的責任。
第八，更好地發揮行業協會的作用。
（上海證券報 孫忠）
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